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新华社2026年05月14日 00时06分43秒电

　　来源：投资者网-思维财经

　　【银行解码 】透视银行业绩 、零售对公打法与数字化突围 ，一眼看懂银行企业胜负手 。

　　‘一场长跑
。’

　　在商业银行谋求资本市场突破的道路上
，业绩成色与内控质量往往是决定IPO进程的两大核心命题。近期，正处于A股上市排队审核关键期的湖北银行股份有限公司（下称“湖北银行”） ，却因密集的监管处罚和成色不足的财报数据
，从而引发了市场的广泛关注 。

　　2026年以来的公开监管信息显示，湖北银行及其分支机构已多次受到监管部门处罚 ，累计罚没金额超过330万元
。令人瞩目的是，在合规隐患频发的同时
，湖北银行却交出了一份净利润逆势大增逾20%的2025年成绩单。不过，湖北银行亮眼数据背后 ，市场会发现其利润的增长并非源于公司核心业务的强劲爆发
，而是高度依赖于缩减拨备计提的“财务反哺 ” 。

　　自2023年全面平移至上交所主板排队以来，湖北银行的IPO进程至今已实质性停滞超三年。合规漏洞的屡屡暴露与盈利质量的隐忧 ，或已构成这家省属城商行上市路上亟待跨越的重重关卡
。

　　01

　　罚单频发暴露内控隐忧
，合规短板如何补齐？

　　对于任何一家拟上市银行而言，健全的内部控制体系是监管审核的“红线
”与底线。然而 ，进入2026年以来
，湖北银行在总行及分支机构层面却接连收到监管罚单，累计罚没金额已超过330万元 ，且这些处罚直指反洗钱
、数据安全、金融统计及服务收费等核心合规地带 。

　　最受市场关注的无疑是湖北银行总行层面收到的大额罚单
。2026年3月27日
，中国人民银行湖北省分行向湖北银行开出了一张金额高达249.9万元的罚单，这也是湖北银行年内收到的单笔最高罚款。

　　该罚单直指湖北银行的核心业务 ，违规行为涵盖了近年来监管穿透式核查的多个重点领域 。具体来看，违规事项不仅包括未履行对异常账户和可疑交易的风险监测及报告义务 、未按照规定开展客户尽职调查等反洗钱核心要求
，还涉及违反网络安全与数据安全管理规定
。

　　更为罕见的是，湖北银行还因“占压财政资金”这一敏感违规项受到处罚。尽管湖北银行官方回应称 ，该处罚基于2025年的综合执法检查且目前已按要求整改完毕
，但这些触及监管红线的问题，折射出了湖北银行合规底座的薄弱 。

　　湖北银行合规压力的传导在基层网点同样存在迟滞
。2026年一季度至二月初 ，湖北银行下属分支机构也接连“吃 ”到罚单。2026年4月30日
，国家金融监督管理总局宜昌监管分局对湖北银行宜昌分行罚款32万元，原因是非常具体的“未按服务价格公示目录标准收取费用
” 。湖北银行这种违规收费行为直接侵害了金融消费者的切身利益 ，也违背了“质价相符、公开透明”的原则
。

　　除机构受罚外
，时任相关业务负责人薛昌炯与业务人员闫星羽均被给予警告处分。在此之前的2026年3月20日，鄂州分行也因涉及违反金融统计规定
、数据安全管理规定等6项行为 ，被人民银行鄂州市分行警告并罚款48.75万元 。

　　湖北银行从总行到分支机构的密集受罚
，呈现出“领域广、频率高 、罚单重 ”的特征。这反映出在资产规模快速扩张至超6200亿元的进程中，湖北银行的内部控制与精细化管理体系存在着一定的“滞后
”现象
。在监管层对拟IPO银行合规性要求日益严苛的当下 ，这些内控漏洞无疑是其上市进程中的重大负面干扰项。

　　02

　　营收微增利润暴涨背后：拨备反哺与息差承压的现实

　　如果说频发的罚单是湖北银行在“管理面”遭遇的挑战，那么其2023年IPO排队以来的“基本面 ”表现
，则向市场抛出了关于“盈利质量与差异化竞争
”的深刻疑问 。

　　湖北银行近日披露的2025年年度报告显示，截至2025年末 ，湖北银行全行资产总额达到6215.38亿元
，同比增长近19%
。在利润表现上，公司2025年实现净利润32.13亿元 ，同比大幅增长20.86%。然而
，与超两成的利润增速形成鲜明对比的是，湖北银行同期的营业收入仅为102.71亿元 ，同比微增1.08% 。

　　营收几乎停滞
，净利润缘为何能够实现逆势增长呢？穿透湖北银行的财务数据，市场就会发现 ，湖北银行利润的超额增长高度依赖于公司“减少拨备计提”的会计手段
。

　　报表显示
，湖北银行2025年计提的信用减值损失为34.71亿元，较2024年的43.82亿元减少了9.11亿元 ，降幅高达20.8%。9.11亿元，在当期湖北银行净利润中的占比高达28.35% 。

　　然而
，这种“牺牲厚度
、修饰亮度 ”的做法也带来了直接的后果
。在减少计提后，湖北银行的拨备覆盖率从2024年末的236.22%下滑至2025年末的221.36% ，下降了近15个百分点
，虽然其拨备覆盖率仍明显高于监管红线，但这也意味着湖北银行抵御未来潜在风险的“安全垫”正在变薄。

　　在净利润增长靠“拨备反哺
”撑起的同时 ，湖北银行的核心主业正面临息差收窄的严峻挑战
，且公司尚未建立起明显的差异化竞争优势 。数据显示，湖北银行的净息差（NIM）已连续两年下滑 ，从2023年的1.86%降至2024年的1.62%
，并在2025年进一步收窄至1.56%
。

　　在传统存贷利差空间被不断压缩的市场环境下，商业银行通常需要依靠中间业务即非利息收入来实现轻资本转型。但湖北银行2025年的非利息收入占公司营业收入的比例却从上年的26.17%骤降至18.85% 。

　　这表明湖北银行在多元化营收体系建设上遭遇了一定的挫折 ，目前公司的营收依然依赖传统的利息收入。此外
，在公司营收增长乏力的背景下，湖北银行的成本收入比却从2024年的28.79%攀升至31.76% ，管理和运营效率出现了一定的下滑
。

　　而在资产质量方面，虽然报表显示2025年末湖北银行的不良贷款率为1.82%
，同比微降0.13个百分点，但这一水平仍显著高于长沙银行（601577.SH）、成都银行（601838.SH）等上市城商行普遍约1.1%-1.3%的平均水平。

　　需要注意的是 ，湖北银行2025年末的逾期贷款金额高达72.11亿元
，明显高于66.86亿元的账面不良贷款 。这种“逾期大于不良”的剪刀差现象，通常暗示着银行对不良贷款认定上的弹性 ，部分违约的资产可能仍被掩藏在“关注类 ”或“正常类
”贷款之中
，隐性风险尚未彻底出清
。

　　03

　　高管密集更迭与IPO长跑：上市之路还要跨过几道坎？

　　资料显示，湖北银行的上市计划推进已久。其IPO申请于2023年3月平移至上交所主板 。然而 ，截至2026年5月
，湖北银行的IPO进程仍处于等待阶段
。究其原因，外部层面受宏观环境与审核政策收紧的影响；内部层面 ，湖北银行在合规经营 、利润结构及风险资产压降等方面的表现
，或也是影响其上市进程的关键制约因素。

　　在冲刺IPO的长跑中，湖北银行的高管层也经历了密集的更迭与“洗牌” ，试图借此重塑公司的治理结构 。2023年初，赵红兵出任湖北银行党委书记
、董事长
，接手处理前任董事长陈大林时期留下的内控乱象并主持IPO大局
。

　　2023年10月，拥有深厚省属国资背景的刘战明接任湖北银行行长一职。2025年4月 ，湖北银行又完成了第五届董事会的换届
，引入了更多来自宏泰集团、长江产业集团等核心股东的董事，进一步强化了国资对决策层的控制 。面对2026年初公司密集的监管处罚潮 ，湖北银行行长刘战明更是自2026年3月起兼任首席合规官
，向外界释放出高管层亲自抓合规的积极信号
。

　　然而，频繁的人事更迭似乎尚未带来经营实质上的“脱胎换骨 ”。市场普遍认为 ，目前的管理动作更多停留在“修饰报表
”和“配合行政增资”层面 。2026年初
，湖北银行完成了一轮规模达76亿元的大额增资扩股，引入了省 、市
、县三级国资股东 ，短暂缓解了湖北银行的资本消耗的压力。

　　但在经营责任承担与合规问责机制上
，湖北银行现任管理层的表现仍显疲软
。例如，在2026年总行因重大内控缺陷被重罚的背景下 ，2025年年报显示湖北银行所有现任及离任高管的薪酬“追索与扣回 ”金额均为0，公司合规惩戒机制的威慑力仍存疑。

　　当下
，对于湖北银行而言，若要真正推开资本市场的大门 ，单靠增资“输血
”和拨备“挤利润”或还远远不够 。未来
，湖北银行还需要做出更加深刻的系统性努力
。

　　首先公司必须彻底补齐内控合规短板，将合规要求真正穿透落实到基层网点的日常业务中 ，杜绝反洗钱、数据安全等触碰监管红线的底线问题。其次
，湖北银行还需要直面资产质量的真实状况，严格不良资产分类标准 ，消化“逾期/不良剪刀差 ”带来的隐性坏账压力
，做到风险的真实出清 。最后，湖北银行还亟待摆脱传统的规模扩张和利差依赖路径 ，在息差收窄的大趋势下
，切实提升中间业务占比与精细化运营能力，重塑具备内生动力的核心商业模式
。

　　只有当内控坚实 、利润真实
、风险透明时 ，湖北银行的IPO长跑才有可能迎来真正的终点。

　　您如何看待湖北银行的IPO进程？欢迎留言、评论 、转发 。